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    保險科普:給老年人買保險的兩大誤區+選購技巧

    奶爸保 2024-03-27 11:40:00
    來源:樂橙保

    很多年輕客戶在為自己配置好保險后,也會考慮到給父母也買一份,畢竟他們年齡大,健康風險高,更需要保險的保障。


    但是在為老年人選購保險的時候,我們也會陷入一些誤區,今天奶爸就來和大家聊一聊。


    一、給老年人買保險的兩大誤區是什么?


    1、沒有社保就要購買商業險


    社保,是我們國家的普惠性保險。它不限制投保人身體健康、不限投保年齡、價格低、起付線低、報銷比例相對較高。


    此外,有社保做基本保障,購買商業醫療保險價格更低。


    因為在沒有社保報銷的情況下,保險公司可能面臨更高的賠付金額。比如3萬的住院開銷,如果在有社保的情況下,社保報銷了60%,剩下的1萬2,商業醫療保險在扣除1萬免賠額之后全額報銷;


    在沒有社保的情況下,直接由商業醫療保險在1萬免賠額后報銷2萬元。


    也有一些產品是通過降低報銷額度來區別無社保人群,總體而言享受到的保障水平會低很多。


      2、父母保障嚴重缺失,盲目投保


    父母的保障也需要盡早配置。


    很多年輕人可能會想要等自己賺的錢足夠多的時候,再給父母“一次到位”的保險保障,殊不知等真到了買的時候,卻發現很多原本能買的,已經無法購買。


    尤其是面臨50、60、65、70這樣的年齡節點的老人,一歲只差,保費翻番,甚至失去投保資格。


    有些人也有可能是隨著父母年齡不斷升高、身體已經出現了一些疾病征兆之后才考慮為父母買保險的,但此時要么難以過健告,要么保費高。


    以下這些問題也是風險不明確所致的:


    不了解投保順序,先購置了理財型保險,而不注重意外、重疾的保障;


    不針對老年人的特殊風險,盲目投保,導致累計保額超標,為購買真正有效的險種增加了難度。


    還有部分人群不懂拒保對投保的影響,盲目試錯,在保險公司留下拒保記錄,為投保增加困難。


    我們從線上投保產品的健康如實告知條款可以看到,如果有因為試圖投保無法承保的產品而被拒保,會在保險公司留下記錄,甚至面臨被終身拒保的情況。


    二、給老年人買保險的選購技巧


    1、盡早投保實惠多


    老年人患病和遭受意外的風險較高,市面上產品最高投保年齡普遍為55歲、60歲和65歲。


    因此,為避免“無??赏丁钡臓顩r出現,給老年人購買保險需趁早。



    2、量力而行


    為老人買保險,可以先對家庭的財務狀況、家庭結構和社保情況進行綜合分析,計算出可供保險消費的資金,不要一味追求高保障。


    一般來說,家庭的年繳總保費不超過家庭年收入的10%-15%為宜。


    3、不同險種巧搭配


    對老年人來說,單一保險產品的保障無法做到面面俱到,所以給老年人買保險時,不同險種應該要組合搭配,得到一個責任相對全面、保額較高的高性價比保障組合。


    4、給老人買保險順序


    首先,醫保(或者新農合)是必備,可為父母提供最基本的醫療保障。


    其次,老年人是意外高發人群,意外險不可或缺,不僅健康告知非常寬松,且保費低保額高。


    醫療險也是剛需,不論是疾病還是意外導致的住院費用都可以報銷,投保時健康告知一定要如實,還要看清楚合同條款里的保障內容和免責條款。


    健康告知具體怎么做可以參考這篇:帶病投保好難!健康告知怎么做?


    如果老人已經超過55歲,已經買不了重疾險了,防癌險就可作為一個補充。


    防癌險只保障癌癥,健康告知寬松,患有三高、心臟疾病等這些慢性病都可以買,且價格也想多便宜。



    綜上,購買老年保險的正確順序應該是:醫保>意外險>醫療險>防癌險。 


    三、奶爸總結


    給老年人買保險,除了要關注其身體情況,有條件也要盡早給其配置,讓其獲得保險的保障。


    如果大家挑選保險有什么困難,可以掃碼關注:奶爸保公眾號進行1對1咨詢。


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