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    招商仁和分紅型年金險福滿滿5號特點有哪些?收益高嗎,保司實力如何?

    奶爸保 2024-04-01 16:36:00
    來源:轉載

    你有沒有注意到,大環境的利率下行在慢慢蠶食我們的“金鵝”?

     

    為了獲得更高的收益,不少朋友也將目光轉向分紅型產品。

     

    這類產品不僅能抵御風險,還有機會帶來更大的利益空間。

     

    其中,福滿滿5號便憑借其強大的產品穩定性和豐富的功能,成為了這一波熱潮中的佼佼者。

     

    奶爸也整理了這款產品的相關信息,接下來就一起看看:招商仁和分紅型年金險福滿滿5號特點有哪些?收益高嗎,保司實力如何?

     

    招商仁和分紅型年金險福滿滿5號特點有哪些?

    招商仁和分紅型年金險福滿滿5號收益高嗎

    招商仁和分紅型年金險福滿滿5號保司實力如何?

    奶爸總結

     

    一、 招商仁和分紅型年金險福滿滿5號特點有哪些?

     

    1、靈活性強

     

    福滿滿5號雖然是一款養老年金險,但靈活性特點非常突出,主要體現在以下幾個方面:



    (1)年金領取靈活

     

    養老年金起領時間,男性可選60/65/70周歲起,女性可選55/60/65周歲起。

     

    領取頻率分年領與月領,選擇年領金額為每次100%基本保額,選擇月領金額為每次8.5%基本保額,如果規劃有變,還能申請變更領取頻率。


    (2)紅利領取靈活

     

    福滿滿5號采取的是現金分紅模式,相較于增額分紅更靈活。

     

    紅利有以下三種領取方式可選,同樣支持申請變更,靈活支配。

     

    ①現金領?。?/strong>紅利以現金形式領到手自由使用;

     

    ②累積生息:紅利留著不領,以復利方式累積生息,有需要再領;

     

    ③抵交保費:紅利用于抵交下一期應交保費,如有余額還可以抵交往后保費,直至交費期滿。


    (3)資產規劃靈活

     

    福滿滿5號本身支持減保、保單貸款。

     

    搭配萬能賬戶后,也可以按需將養老年金、保司分紅或是手頭閑散資金轉入萬能賬戶增值。

     

    并通過靈活領取賬戶價值,用于進一步補充個人養老金,或是為子女進行教育金、婚嫁金規劃等等。

     

    另外,這款產品還支持隔代投保,可助力定向傳承,功能多元,不僅僅應用于養老場景,對資產全局規劃大有幫助!

     

    二、招商仁和分紅型年金險福滿滿5號收益高嗎?

     

    總的來說,我們可以將福滿滿5號的保單利益組成分為三個部分:


    分別是養老年金、保司分紅以及萬能賬戶價值。

     

    三方合力,將福滿滿5號的總利益水平輕松抬到市場前列!

     

    1、穩定養老現金流+保證領取

     

    福滿滿5號是最基本的功能是為我們提供穩定的養老現金流。

     

    養老年金到期生存固定領取,最長可以領到106周歲。

     

    保證領取20年的設計,給到大家更多安全感,保證領取期間身故也有妥善保障。

     

    2、保司紅利分配

     

    分紅型養老年金險與常規養老年金險產品相比,增加了享受保司盈余分配的權益。

     

    保司分紅雖然具有不確定性,但實力靠譜的保司,還是有很大概率為我們的保單增添一筆可觀的紅利。

     

    對于想要搏一搏更高利益的朋友來說,分紅型產品顯然是更優選。

     

    3、可搭萬能賬戶,升級保單總利益

     

    福滿滿5號所搭配的萬能賬戶為招商仁和招管家2.0,保底利率2%,現結利率3.5%(2024年2月數據,后續以保司官網實時披露為準)。

     

    像這樣組合投保,萬能賬戶首期保費只需10元起,門檻非常低,后續可以繼續追加保費,或是將暫時用不到的養老年金、紅利轉入萬能賬戶再增值。

     

    綜合以上三點,我們再以個人投保案例來具體看看,福滿滿5號的保單總利益能夠達到怎樣的水平!

     

    30歲小胡投保福滿滿5號,年交20萬,交5年,60歲起領養老年金,另外搭配招管家2.0萬能賬戶,躉交保費100元。

     

    每年可領9萬多養老年金,保證領取20年,至少確保到手180多萬,只要一直生存,最多可以領到106周歲。

     

    每年獲得的紅利,小胡選擇將其轉入萬能賬戶:

     

    1、萬能賬戶按保底利率2%演算

     

     

    45歲時,保單總利益超過總保費;

     

    59歲時,保單總利益超過總保費的2倍;

     

    82歲時,保單總利益超過總保費的4倍;

     

    如不作現價領取,持續累積后,保單總利益長期可超過總保費的6倍。

     

    2、萬能賬戶按中檔利率4%演算

     

     

    44歲時,保單總利益超過總保費;

     

    58歲時,保單總利益超過總保費的2倍;

     

    75歲時,保單總利益超過總保費的4倍;

     

    89歲時,保單總利益超過總保費的6倍;

     

    97歲時,保單總利益超過總保費的8倍;

     

    如不作現價領取,106歲時,保單總利益已超過總保費的11倍!

     

    不得不說,在紅利與萬能賬戶的巧妙配合下,福滿滿5號憑借高利益,一下就牢牢抓住了人們的眼球!

     

    目前招管家2.0的萬能賬戶結算利率遠高出保底利率,要是能夠保持住現有水平,實際所得利益將比保底演示更加可觀!

     

    如果小胡想進一步提升養老保障,也可以從60歲起,每年申領一筆萬能賬戶的現價,與原本固定領取的養老年金相加,底氣更足。

     

    要是遇到其它臨時的資金周轉需求,福滿滿5號的高額保單利益都能盡力滿足。

     

    如果小胡的規劃重點在于資產傳承,則可以通過穩定積累保單利益,最終給子孫后代留下一筆可觀的財富。

     

    并且福滿滿5號背后的養老服務,讓這款產品加倍貼心。

     

    福滿滿5號可對接“仁和頤家”綜合養老計劃2.0,解鎖“仁和頤家”頤養社區的優質權益。

     

    目前“仁和頤家”已完成輻射珠三角、長三角和江漢平原的機構布局,覆蓋廣州、深圳、武漢、杭州4個城市。

     

    “仁和頤家”養老社區倡導和踐行CCRC可持續照料服務理念及模式。

     

    可從營養膳食、居家生活、醫療照護等方面出發,通過細致入微、呵護的服務及完善便捷的配套設施為入住的長者提供健康評估、醫療、照料、娛樂等全方位服務!

     

    三、招商仁和分紅型年金險福滿滿5號保司實力如何?

     

    對于分紅型產品客戶來說,保司的背景實力、投資能力等,也是挑選產品的重要考量因素。

     

    招商仁和人壽成立于2017年,注冊資本65.99億元人民幣,背靠國資委,由招商局、中國移動、中國航信三大央企聯合發起,背景實力強勁。


    它的前身是招商局在1876年創辦的仁和保險,也是中國歷史最悠久的民族保險品牌之一。

     

    保司官網的2023年第四季度償付能力報告中披露,招商仁和最新一期綜合償付能力充足率為166.77%,核心償付能力充足率為83.38%,均滿足監管要求,證明公司經營穩定。

     

    另外,招商仁和近三年平均投資收益率4.23%,平均綜合投資收益率4.11%,在同行業中也處于較高水平。


     

    四、奶爸總結

     

    無論你是想為未來的自己存下一筆養老金,還是想要一個靈活的資產規劃工具,福滿滿5號都能滿足你。

     

    它就像是你的私人財富管家,可以幫你在這個充滿變數的世界里穩穩地賺取收益。

     

    如果有朋友想要進一步了解這一款產品的話,可以來聯系奶爸獲取更多產品信息。

     

    除了福滿滿5號,目前也還有不少表現不錯的理財險產品,具體可戳:2024年理財險榜單,哪些年金險和增額終身壽險值得買?

    奶爸也給大家推薦一下優質的分紅型終身壽險產品: 

     


    1、悅享盈佳(分紅型)

     

    封閉期較短:30歲男性,年交10萬,3/5/10年交,8~10年就能回本;果疊加分紅,封閉期還要再短1年

     

    有機會博取較高收益:采用增額紅利進行分紅,30歲男性,年交10萬,3/5/10年交在60或70歲后,疊加分紅,保單利益最高達3.7%

     

    投保人意外身故豁免:在繳費期內,投保人因意外傷害身故,且發生意外時年齡不滿65周歲,可以豁免剩余保費,合同繼續有效。

     

    【總結】

     

    大公司出品,收益表現好

     

    【適用人群】

     

    想買大公司又追求高收益人群

     

    2、利多多3號

     

    保司綜合實力強:背靠招商銀行,目前公布的產品紅利實現率和保司近三年平均收益率均表現優秀

     

    有機會博取較高收益:年交10萬,躉交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;疊加紅利后,最高收益有望超過3.5%

     

    保單權益和增值服務豐富:自帶公共航空意外身故/全殘保險金,滿足一定保費,有機會享受諾相守居家康養服務和對應增值服務

     

    【總結】

     

    系出名門,權益多多

     

    【適用人群】

     

    看中公司整體實力和產品服務的人群

     

    3、京福宏裕(分紅型)

     

    封閉期短:30歲男性,年交10萬,躉交、3/5年,保底利益封閉期基本是7年

     

    紅利領取形式靈活:采用現金分紅進行分紅,可選現金領取、累積生息和交清增額進行領取

     

    收益有機會超3.7%:30歲男性,年交10萬,躉交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分紅最高超過3.7%

     

    【總結】

     

    起投門檻低,有機會實現資產穩中求勝

     

    【適用人群】

     

    想要博取較高收益的人

     

    4、京福宏運(分紅型)

     

    封閉期短:30歲男性,年交10萬,躉交、3/5/10年,疊加分紅,封閉期只有6-7年,尤其是10年,前期現價增長速度非???/p>

     

    最高收益有機會超3.7%:用現金分紅的形式進行分紅,可選現金領取、累積生息和交清增額三種領取方式,30歲男性,年交10萬,躉交、3/5/10年交,疊加分紅有機會>3.7%

     

    可附加萬能賬戶:保底利率2%,手里有閑錢,可以選擇定期追加,實現財富二次增值

     

    保單權益豐富:支持減保、保單貸款和第二投保人,同時還支持信托+紫金薈VIP服務,滿足多種資產規劃需求

     

    【總結】

     

    資產規劃形式靈活,綜合實力強

     

    【適用人群】

     

    看中封閉期和高收益的人

     

    5、福滿佳(分紅型)

     

    綜合實力強:背靠中油集團和英杰華保險集團,妥妥的大公司;且過往分紅險實現率和近三年平均投資收益率均表現十分不錯

     

    封閉期短:30歲男性,年交10萬,躉交、3/5年交,疊加分紅后,只要6-7年現價就能超過已交保費

     

    保單收益高:30歲男性,年交10萬,3/5/10年交,疊加紅利后,50歲時紅利IRR在3.3%左右;60歲時就有3.5%;100歲時,紅利IRR無限接近3.7%

     

    【總結】

     

    大品牌,實力強

     

    【適用人群】

     

    看中公司實力、希望博取較高收益人群


    如果你想了解更多保險理財產品,可以看看這篇:2024年理財險榜單,哪些年金險和增額終身壽險值得買?

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