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    分紅型保險怎么選購?什么樣的保司分紅型保險好?

    奶爸保 2024-04-03 15:31:00
    來源:轉載

    分紅型保險在近期的熱度都是比較高的,不少朋友也想知道,究竟關注哪些維度,才能買到表現較好的分紅險產品。

     

    奶爸今天也整理了一套篩選標準,接下來就一起看看:分紅型保險怎么選購?什么樣的保司分紅型保險好?

     

    分紅型保險怎么選購?什么樣的保司分紅型保險好?

    奶爸總結

     

    一、分紅型保險怎么選購?什么樣的保司分紅型保險好?

     

    一看收益,從產品演示收益中優中擇優。

     

    主要看的是產品的保證收益和分紅演示收益和以往的分紅實現率;

     

    二挑保司,在綜合能力強中選強。

     

    主要看的是保險公司的經營能力,包括投資能力、償付能力、風險綜合評級等。

     

    1、看收益

     

    分紅險的產品計劃書利益分為保證收益和分紅演示收益。

     

    (1)保證收益

     

    保證收益部分決定了這款產品最差能拿到多少錢,即保本的部分。

     

    奶爸建議選擇回本越快越好,長期收益越高越好的產品。

     

    (2)分紅演示收益

     

    分紅演示收益,就是保險公司經過精算,覺得自己可能達到的收益,畢竟分紅是犧牲了一部分固定收益,為的就是能夠拿到更高的分紅收益。

     

    當然,與保證收益不一樣,分紅只是演示,分紅可能為0!

     

    關于分紅也有一個參考指標——分紅實現率,可以參考過往該保險公司的產品分紅實現率。

     

    2、挑保險公司

     

    挑保險公司,也就是看保險公司的綜合能力。畢竟這個決定了未來的分紅!

     

    保司的投資能力、抗風險能力,未來會切實影響到我們的實際分紅。

     

    衡量保司投資能力、抗風險能力等綜合水平,要看幾個指標:

     

    (1)保險公司的投資能力

     

    這一點是觀察保司投資方面的能力,也能作為其具體分紅的依據。

     

    當然,因為分紅險的賬戶是獨立運營,往往會比公布的整體數值略高(分紅險的精算偏保守)

     

    奶爸整理了部分公司近兩年的總投資收益及綜合投資收益:

     

     

    (2)償付能力及風險評級

     

    償付能力本身也是保險公司非常重要的參考數據。

     

    投資能力看的是保險公司賺錢的水平,而償付能力和風險綜合評級考察的就是保險公司的運營情況和穩定程度。

     

     

    (3)過往分紅實現率

     

    最后需要考察的就是各家保險公司披露出來的過往分紅產品的達成率情況。

     

    雖然過往的分紅實現率,并不代表未來的分紅實現情況,但是可以作為參考,每一家公司的分紅實現率都可以通過保險公司的官網進行匯總查詢。

     

    這里奶爸就幫大家整理了我所能查到的保險公司的分紅實現情況:

     

     

    雖然整體看下來,能把全部產品做到100%分紅實現率的保司只有不到一半。

     

    但有保司的產品70%的產品都做到100%分紅達成率,就算部分產品達成率低于100%,但普遍在60%-90%之間。

     

    各家保司還是在努力實現諾言,做到比較高的分紅達成率。

     

    根據上述的指標,奶爸按照以下評分機制,計算了一下各家保險公司的得分:

     

     

    最后綜合評定下來評分為:

     

     

    綜合評定下來,S級的保險公司為:恒安標準、中意人壽、工銀安盛、中英人壽。

     

    達到A級的保險公司為:陸家嘴國泰、交銀人壽、招商信諾、橫琴人壽、中銀三星、復星保德信、華泰人壽。

     

    作為客戶,選擇一家「穩健」保險公司,一是看投資能力,只有投資能力強,能賺錢,才能有錢走的更遠;

     

    而良好的償付能力、較高的綜合風險評級,則代表了TA的運營穩定性。

     

    至少不要選擇太差的。


     

    二、奶爸總結

     

    相信通過奶爸的介紹,對于如何挑選分紅型保險,心里也有了答案。

     

    奶爸也已經將目前表現不錯的分紅型保險整理出來了,有需要了解的朋友,可戳:2024年理財險榜單,哪些年金險和增額終身壽險值得買?

    如果大家挑選保險有什么困難,可以掃碼關注:奶爸保公眾號進行1對1咨詢。


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